法律分析：个人信用记录是银行评估贷款申请人信用状况的重要参考依据，信用记录良好可以增加贷款成功的概率。
法律依据：
1.《中华人民共和国民法典》第十六条规定：自然人应当尊重社会公德、遵守公共秩序，并对侵害他人民事权益的行为承担侵权责任。
2.《中华人民共和国征信业管理条例》第四条规定：个人征信信息的使用应当依法依规，确保合法、正当、必要，不得侵犯个人隐私权和其他合法权益。
3.《中华人民共和国合同法》第十六条规定：合同当事人应当遵循诚实、信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯等，履行自己的义务，保护对方的合法权益。
因此，银行依据个人信用记录评估申请人的信用状况，是合法、必要的行为。个人应当遵守信用约定，维护良好的信用记录，以增加贷款成功的概率。